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2025년 소득공제 꿀팁 총정리
“세금 덜 내고 환급 더 받는 법, 지금부터 준비하세요!”
2025년 연말정산 핵심 꿀팁 총정리!
미리 챙기면 환급금이 달라져요
직장인·프리랜서 모두 필수 체크
매년 돌아오는 연말정산 시즌,
막상 닥치면 “뭘 챙겨야 했더라..?” 머릿속 하얘지는 거 공감하시죠?
그래서 준비했어요!
2025년 기준 직장인, 자영업자 모두를 위한 소득공제 정리 📝
지금부터 ‘조금만’ 알아두면
환급액 수십만 원 차이 납니다. 정말이에요.
✅ 소득공제 VS 세액공제, 뭐가 다른 거예요?
구분 설명 예시
| 소득공제 | 과세표준에서 금액을 빼줌 | 건강보험료, 국민연금, 주택청약 등 |
| 세액공제 | 계산된 세금에서 직접 차감 | 신용카드, 기부금, 의료비 등 |
👉 둘 다 꼭 챙겨야 최대 환급 가능!
✅ 2025년 꼭 챙겨야 할 공제 항목
✔️ 기본공제 (무조건 챙기기)
- 본인 + 부양가족 1인당 150만 원
- 배우자, 자녀, 부모님(연소득 100만 원 이하) 등 포함
✔️ 신용카드 공제
- 총 급여의 25% 초과 사용분부터 공제
- 신용카드: 15%, 체크카드·현금영수증: 30%
- 총 한도 최대 300만 원까지
💡 포인트: 체크카드 비중 늘리면 공제액도 커짐!
✔️ 연금저축·IRP
- 연 700만 원까지 납입 시
- 세액공제율 13.2~16.5%
- 90만 원 이상 환급도 가능!
✔️ 의료비
- 본인 부담 의료비의 일정 부분 공제
- 산후조리원 비용도 일부 포함 가능 (한도 있음)
✔️ 교육비
- 자녀 학원비·대학교 등록금 등 포함
- 본인 대학원 수업료도 가능 (근로자에 한함)
✔️ 주택청약종합저축
- 연 240만 원까지 납입 시
- 소득공제 가능 (총 급여 7천만 원 이하)
✅ 자영업자/프리랜서라면 추가로 챙기세요
- 국민연금 지역가입 → 전액 소득공제
- 건강보험료 → 지역가입자 기준 가능
- 업무용 차량비용, 통신비 등 → 필요경비 처리 가능
- 종합소득세 신고 시 ‘소득세 절세 항목’ 따로 있음!
✅ 소득공제 미리 준비하려면?
✔️ 현금영수증 꼼꼼히 챙기기
✔️ 체크카드 비율 늘리기
✔️ 연금저축/청약 상품 가입 점검
✔️ 연말 몰아서 쓰기 NO! 분기별로 체크
✨ 한 줄 요약
"2025년엔 무조건!
‘내가 낸 세금, 되돌려받기 프로젝트’ 지금부터 시작하세요💰"
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